Kwestia tzw. kredytów frankowych od lat stanowi jedno z najpoważniejszych wyzwań społecznych i prawnych w Polsce, dotykając setek tysięcy kredytobiorców i ich rodzin. Rozumiemy głęboko złożoność problemów, z jakimi borykają się osoby posiadające tego typu zobowiązania – od gwałtownego wzrostu rat kapitałowo-odsetkowych, poprzez nieproporcjonalny wzrost zadłużenia wyrażonego w PLN, aż po poczucie braku równowagi kontraktowej w relacji z instytucją finansową.
Nasze podejście do ochrony praw kredytobiorców
Naszym fundamentalnym celem jest zapewnienie Państwu dostępu do rzetelnej wiedzy prawnej, skutecznych narzędzi dochodzenia roszczeń oraz profesjonalnej reprezentacji w konfrontacji z bankami. Opierając się na wieloletnim doświadczeniu, dogłębnej znajomości specyfiki tych spraw oraz bieżącym monitorowaniu dynamicznie kształtującego się orzecznictwa, w tym wyroków Trybunału Sprawiedliwości Unii Europejskiej (TSUE) oraz Sądu Najwyższego, wspieramy naszych Klientów w walce o ich prawa i odzyskanie niesłusznie pobranych przez banki środków.
Istota problemu kredytów frankowych leży przede wszystkim w wadliwości prawnej samych umów kredytowych, a nie jedynie w ryzyku kursowym, na które często powołują się banki. Wiele z tych umów zawiera niedozwolone postanowienia umowne (tzw. klauzule abuzywne), które kształtują prawa i obowiązki konsumenta w sposób sprzeczny z dobrymi obyczajami, rażąco naruszając 1 jego interesy. Dotyczy to w szczególności mechanizmów indeksacji lub denominacji kwoty kredytu oraz rat do waluty obcej, często opartych na arbitralnie ustalanych przez bank kursach kupna i sprzedaży CHF, zawartych w bankowych tabelach kursowych. Takie postanowienia, nieuzgodnione indywidualnie z kredytobiorcą i nietransparentne, prowadziły do przerzucenia całości ryzyka walutowego na konsumenta oraz umożliwiały bankom jednostronne kształtowanie wysokości zobowiązania. Ponadto, w wielu przypadkach banki nie dopełniły ciążącego na nich obowiązku informacyjnego, nie przedstawiając kredytobiorcom w sposób jasny i zrozumiały pełnego obrazu ryzyka związanego z zaciągnięciem kredytu powiązanego z walutą obcą.
Główne nieprawidłowości w umowach frankowych
W świetle polskiego Kodeksu cywilnego, w szczególności przepisów dotyczących niedozwolonych postanowień umownych (art. 385[1] i nast.), oraz unijnej Dyrektywy 93/13/EWG w sprawie nieuczciwych warunków w umowach konsumenckich, istnienie klauzul abuzywnych w umowie kredytowej rodzi poważne konsekwencje prawne. Zgodnie z utrwaloną linią orzeczniczą TSUE i sądów krajowych, postanowienia uznane za niedozwolone nie wiążą konsumenta. Usunięcie takich klauzul z umowy, zwłaszcza tych dotyczących głównych świadczeń stron (mechanizmów przeliczeniowych), może prowadzić do dwóch zasadniczych skutków. Pierwszym z nich jest tzw. „odfrankowienie” kredytu, polegające na wyeliminowaniu z umowy mechanizmów indeksacyjnych/denominacyjnych, przy jednoczesnym zachowaniu oprocentowania opartego na stawce LIBOR (lub jej następcy SARON) oraz marży banku. Kredyt staje się wówczas kredytem złotowym, oprocentowanym jak kredyt walutowy. Drugą, coraz częściej orzekaną przez sądy konsekwencją, jest stwierdzenie nieważności całej umowy kredytowej ex tunc, czyli od samego początku jej zawarcia. Nieważność umowy oznacza, że strony powinny zwrócić sobie wzajemnie to, co świadczyły – kredytobiorca zwraca bankowi otrzymaną kwotę kapitału w PLN, a bank zwraca kredytobiorcy wszystkie wpłacone przez niego raty kapitałowo-odsetkowe, prowizje i inne opłaty.
Nasze doświadczenie w prowadzeniu spraw frankowych
Kancelaria PMWLEGAL dysponuje specjalistyczną wiedzą i bogatym doświadczeniem w prowadzeniu postępowań sądowych przeciwko bankom w sprawach frankowych. Nasz zespół posiada dogłębną znajomość prawa bankowego, prawa ochrony konsumentów, prawa cywilnego materialnego i procesowego, a przede wszystkim – specyfiki sporów dotyczących kredytów powiązanych z CHF. Nasze podejście charakteryzuje się indywidualną analizą każdej sprawy, skrupulatnym przygotowaniem strategii procesowej oraz determinacją w dążeniu do uzyskania najkorzystniejszego dla Klienta rozstrzygnięcia. Śledzimy na bieżąco najnowsze wyroki sądowe i zmiany w interpretacji przepisów, co pozwala nam na stosowanie aktualnej i efektywnej argumentacji prawnej.
Oferujemy Państwu kompleksowy zakres usług prawnych dedykowanych Kredytobiorcom Frankowym. Nasza pomoc rozpoczyna się od szczegółowej analizy Państwa dokumentacji kredytowej, w tym umowy kredytu wraz ze wszystkimi aneksami, regulaminami oraz historią spłat. Na podstawie tej analizy oceniamy zasadność potencjalnych roszczeń, identyfikujemy klauzule abuzywne i szacujemy potencjalne korzyści finansowe wynikające z „odfrankowienia” lub unieważnienia umowy. Kalkulujemy wysokość nadpłaconych rat oraz kwotę roszczenia o zapłatę w przypadku stwierdzenia nieważności kontraktu.
Etapy współpracy – od analizy dokumentów po reprezentację sądową
Kolejnym krokiem jest przygotowanie i wystosowanie do banku formalnego wezwania przedsądowego lub reklamacji, co często jest wymaganym etapem przed skierowaniem sprawy na drogę sądową. W przypadku braku satysfakcjonującej odpowiedzi ze strony banku lub odrzucenia roszczeń, inicjujemy postępowanie sądowe, sporządzając profesjonalny i wyczerpujący pozew. W pozwie precyzyjnie formułujemy żądania, przedstawiamy argumentację prawną opartą na przepisach prawa i aktualnym orzecznictwie oraz powołujemy niezbędne dowody. W toku postępowania sądowego reprezentujemy Państwa na każdym jego etapie, przygotowując dalsze pisma procesowe, odpowiedzi na pisma banku, wnioski dowodowe oraz uczestnicząc aktywnie w rozprawach. W uzasadnionych przypadkach składamy wnioski o udzielenie zabezpieczenia roszczeń, na przykład poprzez zawieszenie obowiązku spłaty rat kredytu na czas trwania procesu.
Nasza reprezentacja obejmuje również postępowanie apelacyjne, w przypadku gdyby wyrok sądu pierwszej instancji okazał się niekorzystny i istniały podstawy do jego zaskarżenia. Posiadamy również doświadczenie w negocjowaniu ugód z bankami, jednak zawsze działamy w najlepiej pojętym interesie Klienta, rekomendując ugodę tylko wtedy, gdy jej warunki są rzeczywiście korzystne w porównaniu do potencjalnych korzyści wynikających z wyroku sądowego.
Znajomość taktyk banków i skuteczna kontrstrategia
Proces sądowy w sprawie frankowej jest zazwyczaj postępowaniem złożonym i długotrwałym, wymagającym specjalistycznej wiedzy. Po złożeniu pozwu, sąd doręcza jego odpis bankowi, który ma możliwość złożenia odpowiedzi na pozew, przedstawiając własną argumentację i dowody. Po przeprowadzeniu postępowania dowodowego, sąd zamyka rozprawę i wydaje wyrok. Od wyroku sądu pierwszej instancji stronom przysługuje prawo wniesienia apelacji do sądu drugiej instancji.
Doskonale znamy argumentację i taktyki procesowe stosowane przez banki i ich pełnomocników, co pozwala nam skutecznie im przeciwdziałać. Szczególną wagę przywiązujemy do transparentnej komunikacji z Klientem, wyjaśniając w sposób zrozumiały skomplikowane zagadnienia prawne i ekonomiczne oraz informując na bieżąco o postępach w sprawie. Działamy z pełną determinacją, traktując każdą sprawę indywidualnie i dążąc do osiągnięcia dla Państwa jak najkorzystniejszego rezultatu. Posiadamy również doświadczenie w prowadzeniu spraw przed sądami różnych instancji.
Zapraszamy do kontaktu – bezpłatna analiza umowy frankowej
Rozumiemy, iż decyzja o pozwaniu banku jest krokiem trudnym i wymagającym rozwagi. Jednakże, w świetle obowiązujących przepisów i korzystnego dla kredytobiorców orzecznictwa, istnieje realna szansa na uwolnienie się od toksycznego zobowiązania lub odzyskanie znacznych środków finansowych. Należy pamiętać, iż roszczenia Kredytobiorców Frankowych mogą podlegać przedawnieniu, dlatego nie warto zwlekać z podjęciem działań.
Zapraszamy Państwa do kontaktu z Kancelarią w celu umówienia konsultacji. Podczas spotkania dokonamy wstępnej, niezobowiązującej analizy Państwa umowy kredytowej, ocenimy Państwa sytuację prawną oraz przedstawimy możliwe scenariusze działania i związane z nimi koszty.
